آیا صندوق‌های درآمد ثابت گزینه‌ای ایده‌آل برای سرمایه‌گذاری هستند؟

خانوارهای ایرانی سال‌ها است که گرفتار تورم چشمگیر هستند. آنها همواره به دنبال بازاری هستند که بتوانند علاوه بر پوشش تورم، سود مناسبی نیز کسب کنند. بسیاری از این خانوارها به دنبال بازاری هستند که در کنار سوددهی مناسب، ریسک سرمایه‌گذاری بسیار کمی داشته باشد. پیدا کردن یک گزینه سرمایه‌گذاری با ریسک بسیار کم و سوددهی مناسب در گذشته کار سختی بود و گزینه‌های کمی برای آن وجود داشت. صندوق درآمد ثابت یک گزینه سرمایه گذاری مناسب با ریسک کم در بورس است. این صندوق مناسب افراد ریسک گریز است و استراتژی این صندوق به گونه است که با سرمایه گذاری در آن به صورت ماهیانه به افراد سود تعلق میگیرد. صندوق های درآمد ثابت انواع مختلفی دارند که نحوه پرداخت سود در آن ها متفاوت است. این صندوق ها علاوه بر افراد ریسک گریز برای سرمایه گذاران دیگری هم مناسب است. نحوه خرید صندوق درآمد ثابت ساده است و در چند مرحله انجام می شود . در ادامه تمام این موارد را توضیح می دهیم.

صندوق درآمد ثابت چیست؟

صندوق‌های درآمد ثابت یک گزینه مالی مناسب برای سرمایه‌گذاری غیرمستقیم در بورس هستند که سرمایه‌ خرد افراد جامعه را جمع‌‌آوری می‌کنند و حجم بسیار زیادی از آن را در اوراق با درآمد ثابت مختلف مانند اوراق خزانه، اوراق مشارکت و نیز سپرده بانکی سرمایه‌گذاری می‌کنند.

انواع صندوق‌های درآمد ثابت

صندوق‌های درآمد ثابت به دو روش کلی دسته بندی می‌شوند. روش اول دسته بندی صندوق‌های درآمد ثابت بر اساس نوع معاملات آن‌ها است. صندوق‌های درآمد ثابت از لحاظ معاملاتی دو نوع هستند: صندوق‌های درآمد ثابت صدور و ابطالی و صندوق‌های درآمد ثابت قابل معامله در بورس. روش دوم دسته‌بندی صندوق‌های درآمد ثابت بر اساس شیوه تقسیم سود آن‌ها است. برخی از صندوق‌های درآمد ثابت تقسیم سود ماهانه ندارند اما برخی دیگر به صورت ماهانه در زمان مشخصی به حساب سرمایه‌گذار سود واریز می‌کنند. به این‌گونه صندوق‌های درآمد ثابت تقسیم سودی گفته می‌شود.

چرا صندوق‌های درآمد ثابت گزینه‌ای ایده‌آل برای سرمایه‌گذاری هستند؟

برای جواب به این سوال که چرا صندوق‌های درآمد ثابت گزینه‌ای ایده‌آل برای سرمایه‌گذاری هستند، باید به مزایای این نوع از صندوق‌های سرمایه‌گذاری اشاره کرد.

دارایی‌ کاملا کم‌ریسک

بیشتر حجم سبد دارایی صندوق‌های درآمد ثابت، از اوراق درآمد ثابت و سپرده بانکی تشکیل شده است. صندوق‌های درآمد ثابت باید حداقل 70 درصد از سبد دارایی خود را به اوراق درآمد ثابت و سپرده بانکی اختصاص دهند. این نوع از صندوق‌های سرمایه‌گذاری می‌توانند تا حداکثر 15 درصد از سبد سرمایه‌گذاری خود را به سهام و حق تقدم سهام یا گواهی سپرده کالایی اختصاص دهند. به دلیل همین سبد سرمایه‌گذاری است که صندوق درآمد ثابت ریسک سرمایه‌گذاری بسیار کمی دارد.

سوددهی بیشتر از بانک

سپرده‌گذاری در بانک یک روش برای کسب سود بدون ریسک است. بانک‌ها طبق قانون به سپرده‌های بلندمدت یک ساله 20.5 درصد سود پرداخت می‌کنند. این در حالی است که صندوق‌های با درآمد ثابت سوددهی بالاتری نسبت به بانک دارند. بیشتر صندوق های درآمد ثابت حدودل بین ۳۰ تا ۳۴ درصد سود می دهند.

نداشتن نرخ شکست

سرمایه‌گذاری در بانک نرخ شکست دارد. نرخ شکست به این معنی است که اگر سپرده‌گذار بخواهد دارایی خود را قبل از موعد مقرر از بانک خارج کند باید بخشی از سود را به عنوان نرخ شکست به بانک پرداخت کند یا سود وی با نرخ کمتری محاسبه می‌شود. این در حالی است که سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت نرخ شکست ندارد. یعنی سرمایه‌گذاران می‌توانند حتی به صورت روزانه نیز از صندوق درآمد ثابت کسب سود کنند.

سرمایه‌گذاری آسان

سپرده‌گذاری در بانک نیازمند مراجعه حضوری به شعبه بانک مربوطه است. این در حالی است که برای سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت می‌توانید به آسانی از طریق تلفن همراه خود اقدام کنید. تمامی معاملات صندوق‌های درآمد ثابت به صورت آنلاین انجام می‌شود و همین موضوع نیاز به حضور فیزیکی را از میان برمی‌دارد. همچنین صندوق‌های درآمد ثابت امنیت سرمایه‌گذاری بالایی دارند، چون سازمان بورس و اوراق بهادار به صورت روزانه معاملات صندوق را مورد رصد و بررسی قرار می‌دهد و این صندوق‌ها تمام مجوزهای لازم برای فعالیت را از نهادهای رسمی کشور اخذ کرده‌اند.

صندوق درآمد ثابت بهتر است یا بانک؟

اگر قرار باشد صندوق درآمد ثابت یا بانک انتخاب شود، باید به چند نکته توجه کرد. صندوق‌های درآمد ثابت سوددهی بیشتری نسبت بانک دارند، نرخ شکست ندارند و سرمایه‌گذاری در آن‌ها آسان‌تر از بانک است. به همین دلیل هم صندوق‌های درآمد ثابت با توجه به چنین مزایایی برای سرمایه‌گذاری بهتر از بانک هستند.

صندوق درآمد ثابت مناسب چه کسانی است؟

به دلیل این که سبد سرمایه‌گذاری صندوق درآمد‌ ثابت از اوراق درآمد ثابت و سپرده بانکی تشکیل شده است، ریسک سرمایه‌گذاری کمی دارد. به همین دلیل این صندوق برای سرمایه‌گذارانی که شخصیت سرمایه‌گذاری ریسک‌گریزی دارند و تمایلی به پذیرش نوسانات قیمتی ندارند، مناسب است. از سوی دیگر، چون این نوع از صندوق‌های سرمایه‌گذاری نرخ شکست ندارند، برای سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت افرادی که در یک بازه زمانی کوتاه به وجوه نقد خود نیاز ندارند، نیز پیشنهاد می‌شوند.

چگونه صندوق با درآمد ثابت بخریم؟

برای خرید صندوق درآمد ثابت باید به نوع معاملات صندوق توجه کنیم. برای خرید صندوق درآمد ثابت قابل معامله در بورس، سرمایه‌گذار ابتدا باید در سامانه سجام ثبت‌نام کند و مراحل احراز هویت را انجام دهد. سپس در یک کارگزاری ثبت‌نام کند و کد بورسی بگیرد. بعد از دریافت کد بورسی، سرمایه‌گذار می‌تواند از طریق پنل کارگزاری خود واحد‌های صندوق درآمد ثابت را خریداری کند. این در حالی است که برای خرید صندوق درآمد ثابت صدور و ابطالی، سرمایه‌گذار باید بعد از ثبت‌نام در سامانه سجام به سایت صندوق مورد نظر مراجعه کند. همچنین سرمایه‌گذاران می‌توانند برای خرید صندوق درآمد ثابت صدور و ابطالی از اپلیکیشن گروه مالی که صندوق را تاسیس کرده است، اقدام کنند.